Assurance voyage pour les sportifs, que devez-vous savoir ?

Crédit : Photo par Marcreation sur Unsplash

Au Québec, la météo nous incite à voyager, surtout si on aime pratiquer des sports nautiques. Les voyageurs obtiendront dans cet article des informations utiles pour leurs voyages.

Mise en contexte de l’assurance voyage

L’assurance voyage vise à compléter la protection qu’offre la Régie de l’assurance maladie du Québec (RAMQ). En tant que résidents canadiens, nous sommes couverts à 100 % chacun dans notre province de résidence, peu importe la nature de la maladie ou de l’accident. A noter qu’il n’existe pas de Régie de l’assurance maladie du Canada - des ententes interprovinciales ont été conclues, mais chaque canadien n’est plus assuré à 100 % ailleurs au Canada et une assurance voyage est pertinente même pour des voyages au Canada.

Mais encore?

Votre voyage commence donc dès que vous sortez de votre province.

Pour ne pas être contraint à payer des factures médicales :

1) vous devez souscrire une assurance voyage;

2) votre adhésion à l’assurance santé gouvernementale doit être valide.

Ces deux éléments constituent la base de l’assurance voyage en ce qui a trait au paiement de factures médicales dont le montant dépasse ce qui est couvert par le gouvernement.

Il est à noter que des solutions spéciales et temporaires existent pour :

•  les particuliers se trouvant à l’extérieur de sa province depuis plus de six mois dans une année civile ou ceux qui n’ont pas renouvelé leur carte d’assurance santé; 
• les particuliers étant de retour dans sa province après une absence prolongée;
• les nouveaux arrivants au pays;
• les enfants adoptés à l’international;
• les épouses / époux de l’étranger qui auront un délai pour obtenir l’assurance santé.

Comment cela fonctionne ?

L’assurance voyage vise donc à payer les frais que l’assurance provinciale ne paie pas en cas d’accident ou de maladie survenant subitement qui a mené à une situation d’urgence à l’extérieur de la province de résidence.

Les assureurs paieront toutes les factures admissibles (ambulance, triage, fauteuil roulant, béquilles, soins infirmiers, médecin, coûts d’hospitalisation, médecin, actes médicaux, médicaments requis et le rapatriement, au besoin) POURVU qu’il s’agisse d’un risque couvert.

Couvert ou non ?

• Si vous vous coupez en cuisinant, sur un coquillage ou du corail alors que vous êtes en voyage, mais que le cas se règle en pharmacie, l’assureur NE paiera PAS le pansement et le désinfectant. Or, l’assureur REMBOURSERA les points de suture et les autres soins requis, le cas échéant;  
• Si subissez une insolation sévère alors que vous êtes en voyage, l’assureur NE remboursera PAS les crèmes en vente libre, même celles qui sont médicamentées. Si l’insolation est sévère et que la pharmacie vous dit qu’une crème ne suffira pas, l’assureur REMBOURSERA les frais médicaux.

Il convient de noter que, pour éviter de devoir payer une facture médicale (dont le montant est souvent en dollars américains), il est impératif que l’incident soit un risque couvert par la police d’assurance voyage et les factures soumises soient des factures admissibles.

Et pour les voyages sportifs ?

Si vous prévoyez faire un sport en voyage, il est important que ce soit un risque NON-EXCLU. Par exemple, si le mot kite, kitesurf, voile aéro-tractée est un risque exclu de votre assurance voyage collective, ou de l’assurance offerte par votre carte de crédit ou d’un assureur voyage régulier, les montants liés aux blessures en kite ne seront pas admissibles.

Parfois l’exclusion n’est pas précise. Prenons l’exemple d’un enfant qui va participer à un tournoi de hockey en dehors de sa province. Le mot hockey est rarement indiqué aux exclusions toutefois, les mots : tournoi, concours, épreuve, compétition sont souvent des mots vu parmi les exclusions et si ces mots sont cités dans les exclusions alors ceci va exclure les risques de blessures de hockey puisque l’enfant va aller participer à une activité concernée par une de ces exclusions. 

Si mon sport n’est pas un risque exclu il est donc un risque couvert. Que faire pour ne pas avoir à payer les factures médicales?

Il est indiqué plus haut que l’assureur peut soit payer les factures médicales ou les rembourser. Souvent ce n’est pas l’assureur qui choisit de payer ou de rembourser, cela est surtout déterminé en fonction du moment où est survenu l’incident, du montant des soins et de l’endroit où les soins ont été prodigués :

Exemple 1 :

• Admettons qu’une ambulance vous conduit vers une clinique, il y aura de fortes chances que vous payiez à votre sortie, comme cela est très souvent le cas.  Vous devrez alors payer la facture et l’assureur vous remboursera. Les hôpitaux font souvent preuve de plus de souplesse et il y aura alors plus de chances que l’assureur paiera l’intégralité de la facture directement à l’hôpital.

Exemple 2 :

• Admettons le cas d’un accident ou d’une maladie qui se règle en quelques heures, ou admettons que la fin de voyage est prévue à court terme exemple le lendemain, il est possible que l’assureur n’ait pas le temps de traiter la réclamation avant que vous soyez prêt à partir. Vous devrez alors payer la facture qui vous sera remboursée pet importe si c’était dans une clinique ou un hôpital. Pour un cas médical plus lourd en matière de soins et d’argent, il est fort probable que l’institution et l’assureur aient le temps d’échanger relativement au paiement et que vous n’ayez rien à payer. 

Donc, il est possible qu’un voyageur doive payer des factures si l’assureur n’aura pas le temps de gérer la réclamation avec l’hôpital avant que le voyageur revienne au pays. L’important est d’aviser l’assureur dès que possible pour que ce dernier confirme votre couverture et confirme qu’il prendra charge des factures et remboursements à votre retour. 

Si vous connaissez un voyageur sportif qui pourrait bénéficier des informations contenues dans cet article, n’hésitez pas à le lui envoyer. Bon voyage !